«Военная ипотека» – это замена натуральных обязательств государства перед военнослужащими на финансовые, своеобразная монетизация льгот и компенсаций за службу во благо Отечества.

Тех, кто приобрел квартиру по программе "военной ипотеки" пока что еще немного. Но программа набирает обороты, работает, и действительно дает возможность  военнослужащим уже в молодые годы получить собственное жилье.

О программе "Ипотека для военнослужащих"
В 2004 году был принят Федеральный Закон   117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" который вступил в силу с 1 января 2005 года. Начиная с этой даты, военнослужащие могли подать рапорт на включение их в реестр участников накопительно-ипотечной системы (НИС). Подобно материнскому капиталу участники программы НИС могут воспользоваться выделенными государственными средствами не сразу. А только через три года после "постановки на учёт". В основном, накопительно - ипотечная система рассчитана на военнослужащих (офицеров, прапорщиков, мичманов), заканчивающих военные училища и заключивших первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года. Эту программу в народе окрестили "военной ипотекой", и под нее попадают и некоторые другие категории военнослужащих. Более подробно о том, как стать участником накопительно-ипотечной программы можно ознакомиться прочитав текст Закона. 
По информации Министерства обороны по состоянию на начало этого года открыто более 115 000 именных накопительных счетов, на которых находится около 30 млрд. рублей. Именные накопительные счета для военнослужащих в чем-то похожи на пенсионные накопительные счета у гражданских работников. Разница заключается в том, что за работника в пенсионный фонд перечисляет деньги работодатель, а на именной накопительный счет военнослужащего - Министерство обороны за счёт средств федерального бюджета.
Размер взноса на одного участника НИС ежегодно утверждается законом "О федеральном бюджете". Расчёт строится таким образом, что бы за 20 лет службы (т.е. 3+17 лет нахождения в системе НИС) на счету военнослужащего могло накопиться денежных средств на покупку квартиры площадью 54 кв.м. В силу закона, с учётом инфляции, взнос следующего года не может быть меньше, чем взнос предыдущего.  Например, взнос государства по программе на одного военнослужащего - участника программы составлял: в 2005 году - 37 000 руб., 2006 году - 40600  руб., 2007 году - 82800  руб., 2008 году - 89900 руб., 2009 году - 168 000 руб., 2010 году - 175 600 рублей. Размер накопительного взноса устанавливается одинаково на каждого военнослужащего, без учёта членов семьи, воинского звания, выслуги, условий и места службы, боевых наград и прочих заслуг.
И хотя звания и награды не учитываются, преимущества военной ипотеки таковы, что военнослужащий уже после трёх лет службы и нахождения в системе НИС может купить квартиру.
Этим правом, на начало 2010 года (опять-таки по информации Минобороны) уже воспользовалось около 2000 военнослужащих. Программа интересна еще и тем, что  нормы жилой площади на приобретаемое жильё не установлены. Участник накопительно-ипотечной системы имеет право купить квартиру в любом регионе России независимо от места призыва, окончания учебного заведения или прохождения службы. Воспользоваться военной ипотекой можно независимо от текущих жилищных условий, наличия или отсутствия собственного жилья и количества членов семьи.
Купив квартиру по военной ипотеке, военнослужащий обязан оставаться на службе до полного погашения кредита банку. Проценты по кредиту и сам кредит за него погашает государство. Как и при обычной "гражданской" ипотеке, купленная квартира оформляется на покупателя. Так же необходим страховой полис. В отличие от обычной ипотеки, в выписке из ЕГРП в графе "ограничения (обременения) права" указывается два залогодержателя - банк-кредитор и Российская Федерация. По сути эта программа - ипотека не для военнослужащего, а для государства. Это рассрочка государства перед военнослужащим. Оно, таким образом, выплачивая ипотечный кредит банку, является залогодержателем квартиры. Выплатив банку кредит, по окончании срока службы, государство "дарит" эту квартиру военнослужащему. Поэтому она и называется накопительно - ипотечной системой.
Министерство обороны, осуществляя ежегодные платежи, уменьшает долг заёмщика-военнослужащего перед банком-кредитором, одновременно увеличивая его перед государством. В случае досрочного увольнения без уважительной причины военнослужащий в соответствии с п.2 статьи 15, указанного выше Федерального закона, обязан вернуть государству выплаченную ему сумму вместе с процентами. После успешного окончания срока военной службы (как правило, 20 лет) и достижения 45 лет задолженность военнослужащего перед государством в лице Министерства обороны, аннулируется.  

Специфика покупки жилья по военной ипотеке.
При приобретении квартиры с помощью ипотеки для военнослужащих надо учитывать многие нюансы. Агентство недвижимости "Кредо" имеет опыт работы с военными сертификатами и военной ипотекой.
Во-первых, этим видом кредитования занимается небольшое количество банков и страховых компаний.
Во-вторых, основная сложность существует с подбором и одобрением квартиры. Приобретаемая квартира может быть и свободной, и альтернативной. Но в договоре купли - продажи должна стоять ее полная стоимость. По законодательству   имущественный вычет (то есть освобождение от уплаты налога на прибыль) получают лишь те продавцы недвижимости, которые владели ей больше трех лет.  А таких квартир на рынке не так уж и много. Это основная сложность при  подборе вариантов квартир по военной ипотеке.
В- третьих, сумма целевого жилищного займа для военнослужащих составляет сегодня 2-2,2 млн. рублей. Для приобретения квартиры даже в Подмосковье военнослужащим приходится существенно доплачивать либо подбирать совсем дешевое жилье, которого на рынке в таком диапазоне цен немного.
В- четвертых, проблемы с продавцами квартир существуют из-за сроков согласования документов в банке и Министерстве обороны. 

Что покупают
Несмотря на то, что сделки с привлечением военной ипотеки нельзя назвать простыми, агентство "Кредо"  помогает военнослужащим в подборе вариантов и проведении подобных сделок .
Как правило, приобретается жилье на вторичном рынке. Конечно, какую квартиру удастся приобрести, зависит от суммы, которую готов доплатить военнослужащий.
Например, недавно за 2 300 000 рублей  участнику программы ипотеки для военных мы помогли приобрести однокомнатную квартиру в Подольске.  Другому военнослужащему в рамках этой же программы наше агентство помогло приобрести трехкомнатную квартиру в столице в районе м. Домодедовская за 6 000 000  рублей. 

Отличия ипотеки для военнослужащих от обычной, "гражданской" ипотеки.
Схемы проведения сделок с обычной ипотекой, к которой привыкли продавцы недвижимости, и с кредитами для военнослужащих похожи.  Но нюансы, которые пугают продавцов, к которым они еще не привыкли, все-таки существуют.
Например, решил обычный заемщик взять кредит. Получил одобрение банка, подобрал квартиру,  приехал в банк с продавцом и его документами, необходимыми для сделки. С документов банковские работники сняли ксерокопии и отдали назад продавцу.  Теперь подлинники свидетельств о собственности и других документов человеку, оформляющему обычную ипотеку, понадобятся только на сделке.
В случае с военной ипотекой банк на несколько недель забирает себе подлинники практически всех документов продавца. 

Схема покупки квартиры с помощью военной ипотеки такова. Не менее чем через три года участия в НИС каждый его участник имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа. После этого в выбранном банке военнослужащий должен открыть счет, положив на него не менее 300 000 рублей. Затем начинается подбор вариантов. Когда вариант уже подобран, то вместе с продавцом  и с оригиналами всех его документов военнослужащий должен придти в банк и оставить документы на проверку.  Единственный документ, с которого банк снимает копии и сразу отдает продавцам - это свидетельство о собственности. Но оригиналы, например, свидетельств о браке и о рождении остаются в банке до момента подписания основного договора. 

Если учесть, что банк-кредитор рассматривает документы по сделке в течение недели, затем 10-20 дней нужно ждать перечисления денег из Министерства обороны,  и только после этого подписывается и сдаётся на госрегистрацию договор купли-продажи, то многие продавцы не хотят ждать такие сроки. В нашем агентстве был случай, когда из-за отсутствия нужного человека на службе и его последней подписи, деньги из минобороны были перечислены только спустя 30 дней! Это, конечно же, неудобно для продавца.
Правда, для тех, кто продает квартиры по "военной ипотеке"  есть существенный плюс. Это - регистрация договора купли - продажи в течение недели, а не в течение месяца, как при регистрации  обычных сделок.  Сроки регистрации важны для многих продавцов, так как от них зависит, насколько быстро люди смогут взять деньги за квартиру из банка. Ведь, как правило, каждый продающий что - то покупает.  Например, при покупке новостройки человек вносит аванс - бронирует квартиру, и существуют четкие сроки, в которые он должен внести основную часть денег.
Существует еще одно отличие ипотеки для военнослужащих от обычной. При обычной ипотеке кредитный договор заключается одновременно с основным договором купли - продажи.
При оформлении военной ипотеки сначала подписывается кредитный договор. Кстати, на момент его подписания должна быть уже оформлена страховка.  Затем документы отправляются на подпись в Министерство обороны, и только после этого можно выходить на сделку.
 
Лилия Сейтхалилова (директор Агентства недвижимости "Кредо"), газета "Квартирный ряд"

08.02.2010

Агентство недвижимости "Кредо" оказывает услуги военнослужащим по покупке жилья с использованием "военной ипотеки".

Заполните ЗАЯВКУ на нашем сайте. В колонке "Иные пожелания" напишите, что вы хотите купить квартиру по "военной ипотеке". Наши специалисты свяжутся с вами. 

На многочисленные вопросы, относительно военной ипотеки, мы отвечаем на страничке  "Какие банки работают с военной ипотекой"?